DeFi: 100+ startups qui construisent la finance de demain
Je vous emmène faire un tour de l'économie de la DeFi 🙌
Hello tout le monde 👋 ,
J’espère que vous allez bien ! 👊
Avant d’attaquer le sujet d’aujourd'hui, j’aimerais prendre le temps de faire le point avec vous en cette 3ème semaine de la newsletter.
Vous êtes toujours aussi nombreux à lire (environ 3’000 par newsletter), et vos retours sont ultra encourageants. Clairement, ça fait plaisir ❤️, on va pas se le cacher.
À terme, je vois cette newsletter comme une librairie intemporelle que chacun peut consulter pour se lancer dans la crypto-monnaie et/ou approfondir le sujet. C’est un objet digital que l’on va construire ensemble, au fil du temps.
Du coup, j'en profite pour vous solliciter rapidement. Si vous pouvez prendre 30 secondes pour répondre à une question, ça m'aiderait énormément (promis, ça ne demande pas plus de temps).
Je vous remercie par avance. Et je vous laisse avec la lecture de cette newsletter.
Enjoy!
Une tendance qui a pris de l'ampleur cette année est celle de la DeFi, pour decentralized finance ou finance décentralisée en français.
Pour faire simple, la finance décentralisée, c’est l'ensemble des services financiers qui sont construits sur la blockchain.
Quand je dis que c'est devenu tendance cette année, voici ce qu'il s'est passé ces 12 derniers mois.
En quelques mois, le marché a connu une croissance fulgurante 🚀, notamment et surtout grâce à l'essor du yield farming (concept sur lequel nous reviendrons en détails dans une prochaine newsletter).
Du coup, ça a amené les gens à s'intéresser d'un peu plus près à ce qu'est la DeFi. Étant un acteur du secteur, on me demande souvent quels sont les projets les plus cools du moment. Je finis généralement par envoyer quelques liens qui se perdent à jamais dans les abysses de l'historique d'une discussion WhatsApp ou Telegram.
Alors plutôt que de partir dans des explications longues et ennuyeuses de ce qu'est la DeFi, j'ai choisi de réunir un maximum de projets afin de donner une vision globale de ce qu'il se passe en ce moment dans le cercle très ouvert de la DeFi.
Il paraît qu'une image vaut mille mots, alors voici le résultat. La DeFi, c'est ça.
Disclaimer: Les noms agrémentés d'une étoile ⭐️ marquent mon intérêt personnel pour ces projets, et ne représentent en aucun cas des recommandations d'usage ou d'investissement. C'est purement subjectif, basé sur mon expérience, mon point de vue et ma sensibilité. Comme d'habitude, il vous appartient à vous et à vous seuls de vous renseigner sur les projets qui vous semblent intéressants et de vous faire votre propre opinion avant de les utiliser et/ou d'investir dedans.
Portefeuilles
⭐️ Monolith: un wallet qui permet de faire beaucoup plus que ça. Nous reviendrons dessus en détail dans une newsletter très prochainement.
⭐️ MetaMask: Un portefeuille crypto qui permet à ses utilisateurs de stocker ses tokens mais aussi et surtout d'interagir facilement avec les dApps via son extension Chrome.
⭐️ MyCrypto: une interface gratuite et open source pour créer des portefeuilles Ethereum et facilement interagir avec.
Argent: Un portefeuille basé sur Ethereum. Il avait fait beaucoup de bruit à sa sortie grâce à une campagne de lancement réussi. Rien de fou depuis, mais l'expérience n’est pas mauvaise par rapport à ce qui se fait sur le marché.
MyEtherWallet: le père de MyCrypto. MyCrypto est en fait un fork de MyEtherWallet. La team s'est séparée et divisée en deux depuis, et chacun a continué son propre wallet.
Trust Wallet: Un portefeuille très complet puisqu'il supporte de nombreuses crypto-monnaies, pas seulement Ethereum & ERC20.
Et en vrac, quelques-uns encore: Gnosis Safe, Alpha Wallet, Ash, Atomex, Coinbase Wallet, DEX Wallet, Eidoo, Infinity Wallet, Math Wallet, Meet.One, MyKey, HB Wallet, Pillar Wallet, Zerion, Poketoo, Burner Wallet...
Lending
⭐️ Compound: LA référence du marché en ce moment, avec plus de 2 milliards de dollars d'intérêts distribués sur 11 marchés différents. 1 milliard de dollars pour le DAI à lui seul. Comme annoncé en introduction, on reviendra sur le yield farming dans une newsletter prochaine. En attendant, voici la vidéo de Hasheur qui est très intéressante et qui peut vous en apprendre un peu plus à ce sujet.
instadApp: une plateforme qui fournit aux utilisateurs et aux développeurs un point d'accès unique à plusieurs protocoles DeFi. Un peu plus pour les profils tech, mais très pratique.
Et pour les plus déterminés d'entre vous qui souhaitent creuser: Dharma, Aave, Centrifuge, bZx, DDEX, MakerDAO Vaults, Colendi, Linen, SALT, Cred, Cream.Finance, ForTube, Kava, Swap Rate, Fulcrum, Oasis Borrow, Atomic Loans, Akropolis.
Trading
⭐️ Uniswap: l'exchange décentralisé de référence à l'heure actuelle.
Sushiswap: La plateforme qui a fait grand bruit dernièrement suite à un drama que je n'ai pas vraiment suivi, donc je pourrai pas vous l'expliquer en détails, désolé. Mais c'était pas très propre apparement.
Kyber Swap: c'était le meilleur endroit pour faire du token swap il y a encore peu. Puis la team a un peu ralenti le rythme niveau développement, et depuis, ils perdent en parts de marché. Ça reste un top projet sur Coinmarketcap (#69 à l’heure où j’écris ces lignes).
Bancor: de même que Kyber, ils perdent en parts de marché depuis quelques mois. En perte de vitesse.
Et on en a pas fini: ACO, Balancer, DeversiFi, DEX AG, Dodo, dYdX, Hegic, Helena, iDex, Jelly Swap, LeverJ, Loopring DEX, Market Protocol, MCDEX, MerkleX, Nuo Network, PerlinX, Ren, Set Protocol, Tokenlon, UMA, Veridex.
Paiements
⭐️ Request: Protocole pour effectuer des demandes de paiements peer-2-peer de façon décentralisée. Se concentre sur la facturation B2B depuis quelques mois. Je suis biaisé ici puisque comme vous le savez surement je travaille chez Request mais c'est clairement un projet à suivre, je parle en connaissance de cause du coup 🙃 . Si vous êtes freelance et que vous souhaitez être payé en crypto, ça peut particulièrement vous intéresser.
⭐️ Sablier: Imaginez qu'au lieu de vous faire payer votre salaire tous les 30 du mois, l'argent arrive en continu sur votre compte bancaire. C'est ce que propose de faire Sablier, sur la blockchain.
Groundhog: Un outil pour gérer le paiement d’abonnements en crypto.
OmiseGO: protocol Ethereum dédié à l'interopérabilité des paiements.
Connext: protocol de micro-paiements peer-to-peer.
Codefi Payments: un dashboard pour envoyer, recevoir et gérer des paiement en crypto.
Raiden: solution pour paiements instantanée à faible frais.
Ink Protocol: un protocol décentralisé de paiement et de réputation.
Flexa: réseau de paiements anti-fraude.
Stablecoins
⭐️ DAI: Le DAI est le stablecoin gouverné par l'écosystème MakerDAO qui est clairement la plus grosse DAO actuelle et celle qui porte la DeFi à bout de bras. Le DAI est un stablecoin basé sur l'USD et construit sur Ethereum.
⭐️ USD Coin: token ERC20 basé sur l'USD, créé par Circle, un gros projet qui aide les entreprises à faire du business en utilisant la crypto.
Gemini Dollar: Créé par les frères Winklevoss. Les frères Winklevoss sont ceux qui revendiquent la paternité de l'idée de Facebook contre Mark Zuckerberg (voir le film The Social Network). Ils en ont apparemment fait le deuil et sont passés sur la blockchain depuis. Je ne suis pas particulièrement fan de ces 2 frères, mais ils ont le mérite d'essayer de faire progresser l'écosystème. À quelles fins? L'avenir nous le dira.
Et en vrac, encore quelques autres projets: Monerium, Ampleforth, Augmint, Reserve, Metronome, mStable, Neutral, rDAI, USDx, WBTC.
Marketplaces
Gitcoin: une place de marché dédiée au développement open source.
OpenSea: une place de marché pour échanger des collectibles crypto.
Origin: un protocole pour créer des places de marché décentralisées.
District0x: un réseau de marchés décentralisés, construit sur Ethereum.
Données & Analyses
⭐️ Etherscan: l'outil ultime pour parcourir les transactions réalisées sur la blockchain Ethereum. Le plus connu et le plus utilisé.
⭐️ DeFi Pulse: site internet qui permet de suivre l'activité sur les différents projets DeFi. Une bonne porte d'entrée qui vous amènera à parcourir l'univers DeFi et aller un peu plus loin que cette newsletter. Il faut parler anglais bien sûr.
MakerScan: un explorer façon Etherscan pour MakerDAO.
0x Tracker: un explorer façon Etherscan pour 0x.
Augur Leaderboard: nombre de trades et de profits réalisés sur Augur pour chaque adresse Ethereum.
Autres: Bloxy, Codefi Data, Curious Giraffe...
Les DAO
⭐️ Aragon: Un framework open source pour créer et gérer facilement des DAOs sur Ethereum. La DAO mère de toutes les DAOs, en quelque sorte. C'est très méta tout ça.
Compound DAO: une communauté décentralisée qui réunit les holders du token COMP.
Maker DAO: communauté qui regroupe les holders du MKR, responsables de la gouvernance du protocol Maker.
Prédictions de Marché
⭐️ Augur: une plateforme décentralisée de prédiction de marchés, construite sur Ethereum, où n'importe qui peut créer un marché sur des événements réels.
Guesser: marché de trading peer-2-peer basé sur Augur.
Prediction Global: affiche une liste des marchés disponibles sur Augur.
Voilà, on arrive au bout, 🏃♂️ ouf!
Cette liste est une première tentative de définition de l’économie DeFi aujourd'hui. Il n’y a forcément pas TOUS les projets DeFi du monde, mais une bonne partie y apparaît.
Cette liste est sûrement un peu brute, elle vise à amener les plus curieux d'entre vous à découvrir concrètement ce qu'est la DeFi plutôt que lire des explications qui sont la plupart du temps pompeuses et ennuyeuses.
Ce qui est cool, c'est que quand on me demandera:
"Mais Julien, c'est quoi la DeFi?",
je pourrai maintenant envoyer le lien de cet article.
Mais ce n'est qu'un première étape pour définir la DeFi et vous aider à mieux comprendre de quoi il relève.
Je me concentrerai dans une prochaine newsletter sur quelques services en particulier, pour mettre en avant la vraie puissance de la DeFi et ce qu'elle peut apporter à chacun.
🚨 Spoiler: on verra comment un individu ou une entreprise peut aujourd'hui se bancariser sans avoir recours à une banque. Ça parait fou? C'est pourtant déjà une réalité.
Mais tout ça sera pour plus tard.
À partir de la semaine prochaine, on rentre dans la pratique et on verra comment se lancer dans les crypto-monnaies, sujet important dont certains d’entre vous m’ont demandé de parler.
Je vous avoue, ça aurait dû être le sujet de cette semaine, mais c’est un long dossier qui me demande beaucoup de temps de préparation, alors ça a pris un peu de retard.
Et puis, j’avais un peu aussi envie de vous parler de la DeFi, c’est vrai 🙈.
En attendant, si vous avez raté les newsletters précédentes, je vous invite à les découvrir:
Et si vous disposez de 30 secondes et que vous ne l’avez pas encore fait, c'est le moment idéal pour m’aider à définir la suite de cette newsletter, en me disant les types de sujet que vous aimeriez voir.
Bonne semaine à tous, et prenez soin de vous! ✌️
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