Faire son premier achat de crypto-monnaies

Premier épisode de la série "Se lancer dans les crypto-monnaies".

Nov 17, 2020

Hello tout le monde! 👋

Ça y est. Vous y êtes. Vous avez appris les bases de la blockchain et des crypto-monnaies, et vous voulez passer à l'acte. Vous êtes convaincu du potentiel du Bitcoin et des crypto-monnaies en général et souhaitez en acheter. Mais la question maintenant, c'est comment ?

Le premier réflexe que vous allez avoir, c'est d'aller sur Google et de taper une recherche du genre:

"Comment acheter des crypto-monnaies?".

Et alors là, un univers impitoyable s'offre à vous : l'univers du SEO et de l'affiliation.

Faites le test, et prenez le temps d'analyser les pages qui constituent les résultats de la première page. Les sites sur lesquels vous atterrissez se ressemblent tous:

Des pavés de texte énormes, quelques images pour faciliter la lecture mais globalement un effort de mise en page proche du néant.
Des liens d'affiliation qui renvoient vers les plateformes d'achat placés PARTOUT pour ne pas manquer de vous faire cliquer.

Le but?

Sortir dans les premiers résultats Google (c'est ce qu'on appelle le SEO), vous faire atterrir sur leur site, et vous rediriger le plus vite possible vers un site d'achat afin de placer leurs cookies dans votre ordinateur et obtenir leur récompense si jamais vous passez à la caisse 🤑.

Il n'y a rien de mal à ça en soit. Le web fonctionne comme ça depuis toujours.

Ça devient problématique uniquement à partir du moment où on met en avant les plateformes qui ne sont pas les meilleures pour l'utilisateur.

Et le problème, c'est que c'est souvent le cas.

eToro est un bon exemple. Du haut de sa stratégie d'affiliation poussée et très rémunératrice, la plateforme eToro est très souvent recommandée alors que c'est un mauvais choix en ce qui concerne l'investissement en crypto-monnaies. Honnêtement, si quelqu'un vous recommande d'utiliser eToro, c'est qu'il ne vous respecte pas ou pire, est ignorant et ne devrait même pas parler du sujet.

Pour la petite anecdote, en 2018, l’équipe de modération de notre groupe Facebook avait refusé un deal de 10 000€ pour 3 mois de publicités de leur outil sur le groupe et sur notre site. Ça vous donne une idée d'à quel point ils paient plutôt bien leurs partenaires. Car en plus de cette base de 10 000€, il y avait bien sûr la commission pour chaque nouvel inscrit qu'on apportait. Mais on ne recommandera jamais un outil qu'on utilise pas nous-même, donc on avait dit non.

Mais alors, comment choisir la bonne plateforme d'échange de cryptos?

Aujourd'hui, il existe des dizaines voir des centaines de sites d'achat/vente/échange de crypto-monnaies. C'est la jungle. Et c'est plutôt normal: là où il y a de l'argent, il y a des opportunistes. Mais du coup, il faut être vraiment très précautionneux dans son choix d'exchange.

Vous connaissez ma position: le mieux reste à faire sa propre analyse.

Et pour faire un choix éclairé, voici la liste des critères à prendre en compte :

💧 La simplicité : à quel point une plateforme est-elle simple d'utilisation ? Est-ce que la simplicité et l'expérience utilisateur sont importantes pour vous ?
🤲 La réputation : ici, nous sommes dans un critère essentiel d'analyse. La réputation d'un exchange est très importante, particulièrement pour un exchange centralisé, où vous devez avoir confiance en ce dernier.
🔒 La sécurité : la sécurité est également primordiale. Un exchange centralisé va garder vos crypto-monnaies pour vous. Il faut donc regarder du côté des fonctionnalités proposées, à savoir une identification à 2 facteurs, un service de coffre fort, si la plateforme a déjà été hackée ou non, etc...
🤑 La liquidité : généralement, lorsque vous achetez des BTC sur un site classique, vous ne rencontrerez aucun problème de liquidité puisque vous achetez directement au site lui-même. La question de la liquidité se pose lorsque vous échangez vos crypto-monnaies.
💳 La variété des moyens de paiement : cartes de crédit et de débit, virement bancaire, autres… Quels sont les moyens de paiement proposés par le site pour acheter des Bitcoins ? Trouvez-vous votre bonheur ? Si vous avez des obligations comme par exemple acheter à partir d'un compte Paypal, il faudra regarder de très près si le site propose une telle option.
💪 La variété des crypto-monnaies proposées : chaque site est différent et ne propose pas les mêmes crypto-monnaies à l'achat. Bien entendu, les principales crypto-monnaies sont aujourd'hui disponibles partout, mais si vous vous intéressez à des crypto-monnaies plus alternatives, regardez en amont si la plateforme à laquelle vous vous intéressez la propose.
🤜 Les services complémentaires : ils sont de toute sorte. Ça peut être un service de coffre fort comme une carte bancaire pour dépenser vos crypto-monnaies. À vous de voir ce qui vous intéresse et de vérifier si le site propose un tel service ou non.
💵 Les frais : C'est un des points essentiels. Chaque site possède sa politique de frais. Je vous conseille de passer du temps à regarder tout ça.

Je vous vois déjà venir.

Va falloir analyser chaque exchange en prenant en compte tous ces critères là??

Je suis d'accord avec vous: c'est relou. Et vous avez sûrement d'autres choses à faire, bien plus importantes.

Ce qui est cool, c'est que j'ai déjà fait ce travail. Et que je peux partager les résultats avec vous, sans vous caler des liens d'affiliation qui viendraient biaiser mon jugement bien sûr.

Une fois de plus, je vous recommande de faire votre propre analyse, c'est le B.A BA, mais je comprends que vous ne souhaitiez pas passer des heures à faire tout ça.

Alors, comment investir en crypto-monnaies pas à pas ?

Pour mieux répondre à cette question, je vais m'appuyer sur des profils potentiels d'investisseurs, et recommander le meilleur choix en fonction de leur situation. Je me dis que vous pourrez facilement vous reconnaître dans un des profils et aller là où ça vous correspond. C'est tout bête, mais c'est une façon de présenter la chose que je n'ai pas encore vu.

Vous êtes vraiment novice, pas très tech-friendly, et la simplicité est le critère le plus important pour vous, quoi qu'il en coûte.

Dans ce cas, il va falloir vous pencher sur les sites simples d'achat/vente. Le meilleur exemple de ce genre de site est Coinbase.

Si Coinbase est si successful aujourd'hui, c'est en partie car ils ont pris une expérience complexe comme jamais et l'ont rendue simple comme bonjour.

Le concept est simple: vous achetez vos crypto-monnaies comme si vous achetiez un livre sur Amazon en ligne.

Vous renseignez les informations de votre carte bancaire, et en 3 clics vous possédez BTC, ETH ou les crypto-monnaies de votre choix, et qui sont listées chez eux.

Ça parait peut-être fou aujourd'hui, mais il y a encore 5 ou 6 ans, il était impossible d'acheter des crypto-monnaies de cette manière.

Les points forts/ les avantages

💧 La simplicité : Coinbase, c'est simple et efficace. Ça se résume à ça, et ça fait le job pour beaucoup de monde. C'est une super porte d’entrée qui permet de rassurer ceux qui ont besoin de l’être quand ils mettent un premier pas dans la crypto. Ça paraît peut-être léger comme avantage, mais ça ne l’est pas. Les crypto ont une réputation un peu obscure pour beaucoup de nouveaux arrivants, et Coinbase est un site propre, simple, qui rassure.
🤲 La réputation : Coinbase est un des plus gros acteurs du marché. Leur réputation n'est plus à faire, et on peut compter sur le fait qu’ils partiront pas avec vos crypto dans les poches.
🤜 Les services complémentaires : au fil du temps, Coinbase a su accroître son offre et proposer un tas de services complémentaires très différents et très complets.

Les points faibles/ les inconvénients

💵 Le coût : la simplicité de Coinbase est géniale, mais elle a un coût. Qui est financier, bien sûr. Quand vous achetez des crypto-monnaies, Coinbase se sert doublement sur votre achat. Il prend des frais qu'il vous affiche sur la transaction, et il cache des frais dans le taux de change. En effet, Coinbase applique un taux de change différent du taux de change de marché, qui l’avantage et lui fait gagner plus d’argent sur la transaction. C’est une pratique très courante dès lors qu’une opération de change a lieu (même avec les banques sur un transfert € à $ par exemple), mais qui n’est pas toujours connue de tous. Il est important de bien avoir ça en tête.
🏦 Fonctionne comme une banque : Coinbase propose tout un tas de services complémentaires à sa proposition de valeur de base, qui est d'acheter des crypto-monnaies. C’est super et assez logique. Mais ici aussi, ces services ont un coût. Un peu à l’image d’une banque, Coinbase va se servir dès qu’il le peut dans votre cycle de vie client. Également, il y a toute une démarche philosophique derrière les crypto-monnaies qui est de se détacher des banques et des intermédiaires. Il faut bien penser que Coinbase vise à devenir la banque des crypto-monnaies.
Peu de crypto-monnaies listées par rapport à la concurrence : seulement 38, ce qui n'est pas énorme. Mais les principales sont bien là. La liste complète dispo sur ce lien si vous le souhaitez.

Mon verdict sur Coinbase

Coinbase est la solution parfaite pour les débutants qui ne vont pas investir de grandes sommes et qui ne veulent pas se prendre la tête, sans se faire trop arnaquer par d’autres sites intermédiaires du même genre comme eToro, Paypal ou Revolut, qui traitent les crypto-monnaies comme des actions en bourse.

Mais voilà, ça s’arrête là.

Pour tous les autres cas de figure, il est important de faire le petit effort en plus et qui vous fera économiser pas mal d'argent à la fin.

Vous êtes prêt à faire le petit effort en plus et cherchez avant tout l'efficacité à moindre coût

Dans ce cas, vous allez mettre les pieds dans le trading, le vrai, comme on l'entend. Pour ce faire, vous allez en fait avoir recours à une plateforme d’échange de crypto-monnaies qui permet l’échange de pair à pair, ce qui réduit drastiquement les coûts.

Binance est la solution idéale pour ça.

Binance est le meilleur choix pour ce genre de plateformes

Comment fonctionne Binance ?

À la différence de Coinbase, Binance n’est pas l’entité auprès de laquelle vous allez acheter les crypto-monnaies. Il est simplement relégué à un rôle d’intermédiaire. Un intermédiaire qui vous met en relation avec d’autres personnes dont les intérêts convergent avec les vôtres. Ça a l’air compliqué dit comme ça, mais c'est très simple.

Voici un schéma récapitulatif de comment se passe l’achat/vente de crypto-monnaies sur Binance.

On commence avec Alice. Alice veut acheter des BTC. Pour ce faire, elle va créer un compte sur Binance, passer par un processus de validation d’identité classique pour tous les sites d'achat/vente de crypto-monnaies, puis elle va envoyer des € sur son compte Binance, à partir de son compte bancaire.

À partir de là, elle dispose de liquidités pour faire ses achats. Elle va alors passer un ordre d’achat qui correspond au nombre de BTC qu’elle veut acheter, au prix qu’elle désire.

Disons qu’elle veut acheter 1 BTC pour un prix du BTC de 13 000€.

Binance, qui compte plusieurs millions d’utilisateurs, va regarder dans sa base de données si un de ses utilisateurs souhaite vendre 1 BTC à ce prix là. Ça tombe bien, Bob souhaite vendre 1 BTC à ce prix là.

L’ordre d'achat rencontre l’ordre de vente, Alice récupère alors ses BTC et Bob récupère les € d’Alice.

Binance a servi ici d’intermédiaire, en prenant bien sûr sa (très petite) commission pour le service rendu.

Les points forts/ les avantages

👊 La légitimité: Né en 2017, Binance s'est imposé comme un des acteurs majeurs du marché de l'échange de crypto-monnaies. Sa légitimité n'est tout simplement plus à démontrer. Ce pourquoi nous ne passerons pas beaucoup de temps sur cet argument. Il faut l'accepter comme un fait. C'est comme ça.

🤑 La liquidité: Binance, c'est plus de 15 millions d'utilisateurs à travers le monde, avec un volume d'échange quotidien de près de 3 milliards de dollars. Ce qui en fait la plateforme avec la plus forte liquidité du marché. À moins de trader les crypto-monnaies avec les market cap et les volumes d'échange journalier les moins élevés du marché, vous trouverez toujours des acheteurs ou des vendeurs en face de vos ordres (si vous appliquez les prix du marché bien sûr).
💪 L'exhaustivité des crypto-monnaies: Comme vous le savez peut-être, des dizaines de nouvelles crypto-monnaies sont créées tous les jours. Et il est très difficile de trouver une plateforme qui propose une grande majorité des crypto sans passer par un site décentralisé mais complexe comme EtherDelta par exemple. Du coup, on se retrouve rapidement éparpillés sur plusieurs sites d’échange afin de pouvoir trader toutes les crypto-monnaies que l’on cible. Binance règlera ce problème pour 98% des personnes qui souhaitent investir et trader dans les crypto-monnaies.
💵 Les frais: Une nouvelle fois, Binance est très fort sur ce critère de sélection. Leur business model est très simple: 0.1% de frais sur le trading, un point c’est tout. Les depôts sont entièrement gratuits. Ni plus, ni moins. À titre de comparaison, Bittrex prend 0.25% de frais.
⏰ Les délais de validation: Comme toute plateforme, Binance propose un processus de validation d'identité qui sert à se mettre en accord avec les lois internationales et ainsi se protéger juridiquement. Il faut donc passer par une étape de validation qui peut prendre plus ou moins de temps selon les plateformes. Binance vous permet de valider votre identité très rapidement.

Les points faibles/les inconvénients

Pour le coup, il m'est difficile de trouver des inconvénients à Binance. Mais j’en ai sorti quelques-uns.

😢 Binance est centralisé. Et sur un échange centralisé, vous ne possédez pas votre clef privée. Mais en réalité, ce n'est pas un inconvénient pour beaucoup de monde. Binance est à l'origine une plateforme de trading, mais ça ne gêne pas grand monde de stocker ses crypto-monnaies dessus. C'est une chose que je ne recommande pas, bien entendu, mais c'est ainsi. J’ai appris à l’accepter. Comme j'en parlais dans la toute première newsletter, tout le monde n'a pas envie de faire les efforts pour stocker soi-même ses crypto-monnaies.
😬 Nécessite un petit temps d’adaptation : Je noterais aussi qu'il nécessite un léger effort de prise en main, mais si vous êtes un tant soit peu habitué à utiliser une interface web, ça ira très bien après quelques temps passé sur le site.
Aussi, et si je veux faire le puriste, en utilisant Binance vous ne faites pas tourner l'économie française. Étant donné que ce n'est pas un site d'échange français et qu'ils sont à la recherche permanente de l'optimisation fiscale la plus poussée, ce ne sont pas les gens les plus sains. Mais là, je commence à vraiment aller chercher loin les inconvénients.

Mon verdict sur Binance

Qu’on se le dise : Binance, c’est du solide. Qu’il s’agisse de l’équipe de fondateurs ou de l’importance que le projet a pris au fil des années et l’efficacité avec laquelle Binance a su répondre face à l’amas de nouveaux entrants dans le monde des crypto, il n’y a pas de doute à se faire.

Ils se sont même déjà fait hackés et ont instantanément remboursé les utilisateurs concernés.

C’est pourquoi le seul point sur lequel je serais vraiment regardant, c’est que comme avec toute plateforme d’échange centralisée, vous ne possédez pas réellement votre crypto-monnaie. Binance est un intermédiaire qui stocke votre crypto et vous permet d’y accéder et d’interagir avec.

Du coup, lorsque vous avez fini de trader, la solution est simple et vous commencez à la connaître : stockez vos crypto-monnaies dans un portefeuille sécurisé (si vous ne comprenez pas ces lignes, je vous invite à vous inscrire à la newsletter si ce n'est pas déjà le cas, on abordera la question du stockage de crypto-monnaies dans une prochaine édition).

Vous êtes un maximaliste de la décentralisation, peu importe ce que ça implique en termes de risque ou d'expérience

C'est simple: vous, ce qui vous a conquis dans la crypto-monnaie, ce n'est pas le rêve de faire du x30 en quelques investissements, mais l'aspect décentralisé. La fin des intermédiaires et la mort des banques. Adieu l'ancien système et l'ancien monde. Vous êtes un vrai 👊.

Du coup, vous allez créer un cold wallet (ou portefeuille décentralisé), et vous allez chercher un individu qui voudra directement vous vendre ses BTC et vous les envoyer en échange de vos euros, sans passer par un intermédiaire. C'est ce qu'on appelle le marché OTC pour Over-the-counter (littéralement sous le comptoir, en français).

Voici comment ça fonctionne.

L'OTC, c'est en fait les marchés décentralisés. Ils sont très courant quand on veut échanger des crypto-monnaies entre elles, mais il est très rare que quelqu'un se procure des BTC pour la première fois sur les marchés OTC.

En effet, c'est tout de suite moins évident d'avoir recours à l'OTC quand on veut utiliser des € dans la transaction.

Dans ce cas, il n'y a pas de smart contracts qui interagit dans l'échange, c'est un peu comme si vous faisiez du troc dans la rue, du coup cela implique d'avoir énormément confiance envers celui en qui vous allez acheter, et potentiellement d'être tous les deux présents physiquement lors de la transaction pour s'assurer que tout se passe comme prévu.

Étant un cas isolé qui ne concerne pas réellement les débutants, je ne vais pas m'étaler plus longtemps sur ce cas dans cet article. Par contre, je ferai une newsletter dédiée aux échanges décentralisés le moment venu. Nous n'en sommes qu'au début de notre parcours dans les crypto-monnaies, chaque chose en son temps !

Si vous n’êtes pas encore inscrits, je vous invite à nous rejoindre pour suivre tout ça.

Conclusion

C’est tout pour aujourd'hui !

C’était le premier “épisode” de la série “Se lancer dans les crypto-monnaies”. Le prochain sera dans 2 semaines, et je vous garde la surprise pour le sujet de la newsletter.

J’ai pas mal clashé les liens d’affiliation en introduction, mais ce n’est pas l’affiliation le problème. Le problème une fois de plus, c'est de se faire recommander des outils qui ne sont pas les meilleurs pour vous. J'espère avoir réglé ce problème avec cet article.

Sachez que vous allez généralement recevoir un bonus également quand vous vous inscrivez à partir d’un lien d’affiliation. Du coup, pour quand même profiter du bonus proposé par les outils, je vous invite à demander à un de vos amis de vous filer son lien Coinbase ou Binance, comme ça, tout le monde est gagnant.

Et s'il vous dit :

Non, mais n'utilise pas Coinbase ni Binance, tu devrais utiliser eToro, c'est génial.

Alors, éduquez-le ou changez d'amis 🙃

✌️

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Disclaimer

Il est très important de rappeler que les articles partagés sur cette publication ne sont pas des conseils en investissement. Ici, il s'agit de vous donner les clefs pour mieux comprendre et appréhender cet investissement nouveau qu’est la crypto-monnaie et la technologie innovatrice qu’est la blockchain. Un des buts premiers des crypto-monnaies est de vous redonner le contrôle sur vos finances, c’est pourquoi vous ne devriez jamais suivre les conseils d’une autre personne ou pire, déléguer vos investissements à un tiers. Aussi, n’investissez jamais ce que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Les crypto-monnaies connaissent une volatilité très forte et sont un investissement risqué.